《拒绝借钱的大智慧》

郑刚讨伐罗永浩借钱不还上了热搜，真相怎样我不知道，但总归是借钱引起的纠纷。
我人生中几次借钱给别人的经历，也没有一次是愉快的。

借钱给朋友是影响人生幸福感，百害无一利的笨蛋行为。
不仅容易造成财产损失，还影响朋友感情。你本来想帮别人，最后却钱给自己的生活制造了一个长期负面事件。

我自己就经历过好几次。
第一次，是在比特币一万多美元的时候，我借给朋友一大笔钱。对方说几天就还，最后拖了一年多。等我拿到钱的时候，已经买不回当初那么多比特币了。
第二次，是借给我早稻田大学的学长高培尧2个BTC。他说过几天连本带利还给我，后来投资爆仓，他只还了我0.4个BTC。我问他什么时候方便把剩下的钱还我。他回我：“现在比特币涨了这么多，你都这么有钱了，何必再为难我这个生活困难的人。”然后把我拉黑了。

第三次，是借钱给一位叫喻户晓日本演员的经纪人。第一次他向我借当时10万人民币的等值日元，还款期限还没到，就主动把本金还给我，还给了很高的利息，我很惊喜。
第二次借20万，同样准时还本付息。
于是第三次，当他向我借一笔当时折合大约200万人民币的日元时，我没有犹豫。
然后三年过去了，这笔钱至今没有收回来。

我以前总觉得自己借钱给别人是因为善良，现在才发现，很多时候那只是被善良包装过的贪念。
第一次借钱给朋友，是因为对方是大网红，我希望我们的友谊可以更进一步。
第二次，是因为他有基金公司的工作经验，我希望以后他能帮我做公司的资本运作，而且他承诺如果赚钱会和我分。
第三次最开始确实是因为善良，但对方连续两次准时还钱、又给了很高的利息以后，最后我借出的那笔200万人民币，是因为我贪他支付给我的利息。

30岁以后，我越来越不喜欢把自己包装成一个“人生中大多数不幸都是因为自己太善良”造成的人。大多数时候，其实都是因为我们自己的贪念。
哪怕想做一个善良的人，也是因为我们自身情绪和道德上的贪念。
你越把自己美化成道德美好的人，上天就越给你这种老实人被欺负的剧本，让你过足戏瘾，而你一旦开悟，把剧本一摔，说老子不演了，人生反而能枯木逢春。

我现在对借钱这件事，形成了简单的原则：
第一，纯粹基于友情、没有任何可流动性财产担保的借款，我不做。
对方赚钱了，都是他的；对方亏了，你开始承担损失。你承担了风险，却没有与风险相匹配的收益。糟糕的是，中间还夹杂着所谓的“朋友关系”，你都不好意思催。
这种只亏不赚的买卖，开始就该掐断在源头里。

第二，如果有收益，那就不要再把它理解成“帮朋友”，而应该把它当成一笔纯粹的投资。
既然是投资，就按照投资的规则来。
本金多少、收益多少、期限多久、怎么还款、违约以后怎么办，都应该在借钱以前写清楚。
不是网上下载一份借条，两个人签个名字就觉得万事大吉。
担保资产到底属于谁、有没有其他权利负担、担保是否依法设立、违约以后通过什么程序实现，都应该提前搞清楚。还款日期到了没有还，也不要再进入“再等等吧”“他最近可能比较困难”“下个月应该会还”的无限循环。
该按照合同处理就按照合同处理，该让律师介入就让律师介入。
投资就是投资，不要一边按照朋友的方式把钱借出去，一边幻想出了问题以后可以按照金融机构的方式把钱收回来。

第三，也是我现在最愿意做的一种方式：真正特别好的朋友遇到困难，与其借钱，我宁愿直接送。
当然金额不会影响自己的生活，可能微信上给几千块人民币，也可能根据对方遇到的困难，在自己完全可以承受的范围内多一点。
我会直接告诉他：这个钱不用还，你先把眼前的事情解决。
这样不仅避免了催债时的朋友反目，反而还会增进朋友感情。

另外，如果一个平时和你并没有那么亲近的人，突然开口向你借钱，本身就是一个值得警惕的信号。
人在真正走投无路的时候，向最信任的人求助很正常。
但如果这人平时跟你走动很少，突然向你借钱，我一定会先思考：为什么是我？
他的家人呢？最好的朋友呢？银行和正规的融资渠道呢？
如果这些渠道都无法给他提供资金，却轮到了一个平时并不亲近的你，你至少应该搞清楚发生了什么。
一种可能是，他身边能借的人已经借过了。
另一种可能是，在他的风险排序里，和你的关系本来就没有你想象得那么重要。
因为借钱这件事本身，就是在拿两个人的关系做抵押。越珍惜一段关系的人，通常越会慎重地把金钱债务带进这段关系里。

现在朋友再向我借钱，我完全不会考虑，不是因为我变冷漠了，恰恰是因为我终于明白：帮助别人之前，第一件事情应该是保护好自己。
你的善良不应该以自己的经济安全为代价，更不应该变成未来几年反复折磨自己的软肋。

以前总担心，拒绝借钱会失去朋友。
逐渐才明白，真正容易让你失去朋友的，不是拒绝借钱，而是答应借钱。

钱没有借出去，你最多当时有点不好意思。钱借出去收不回来，你损失的是本金、收益、时间、情绪，以及你原本以为存在的那段关系。
一个拒绝借别人钱的人，才是拥有大智慧的大写的人。钱是用来提高自己生活幸福感的，不是拿来购买焦虑的。

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